繼上周，三部門聯合發布防止經營貸違規流入樓市通知后，市場消息稱深圳加碼監管全部涉房貸款，每季度滾動排查資金流向。
據多方媒體報道，深圳近日加碼涉房地產類貸款資金監管，要求商業銀行每季度將經營貸、按揭、開發貸、消費貸、信用卡等排查結果報送監管機構。
據悉，滾動排查范圍為截至報告期末的所有存量業務，包括房地產對公和個人信貸業務、經營用途貸款、消費類貸款、信用卡以及理財、投資等表內外融資業務，其中經營用途貸款是排查重點，排查結果于每季后5個工作日內上報。
此前的3月26日，銀保監會、住建部、人民銀行聯合發布《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸后管理、加強銀行內部管理等方面，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。同時要求進一步加強中介機構管理，建立違規行為“黑名單”，加大處罰問責力度并定期披露。
上述通知要求，加強信貸需求審核。要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查，不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款。三是加強貸款期限管理。要根據借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經營用途貸款進一步加強內部管理，確保資金真正用于企業經營。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為這是銀保監會等部門首次系統對經營貸進行管控的政策，進一步體現了房地產市場從緊從嚴的導向。
此次政策明確，對使用房產抵押的貸款，銀行業金融機構要加強抵押物估值管理，合理把握貸款抵押成數。對抵押人持有被抵押房產時間低于1年的，審慎確定貸款抵押成數。從這里規定可以看出，這兩年房產炒作過程中出現了一種做法，即先借款買房然后通過抵押來套取資金，這是一種很隱蔽的騙貸模式。當前對于此類抵押的做法進行規范，有助于打擊“買房-抵押-融資-再買房”的炒房模式。
從深圳地區來看，據多方媒體報道，此前的今年3月，深圳市相關金融監管部門日前召集各大商業銀行開會，要求銀行核查經營貸流入房地產市場情況，且主要針對2020年5月1日以后發放的1000萬元以下普惠口徑貸款，以及以個人名義申請的房抵經營貸。其中，抵押物過戶時間與貸款申請時間間隔短于8個月的貸款被列為核查重點，而此前銀行發放抵押經營貸時，對抵押物過戶時間的要求往往是不少于6個月。這也是深圳監管機構在2020年4月經營貸流入樓市排查后的又一次專項行動。
在此基礎上，此次信息顯示，涉房資金流向將按季度排查，貸后排查升級。
根據央行、銀保監會在2020年12月31日聯合發布的《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，對金融機構房地產貸款和個人房貸占比設置上限，按照資產規模及機構類型，分成5檔對房地產貸款集中度進行管理。其中工、農、中、建、交、郵儲銀行6家國有大行和國家開發銀行，為第一檔，房地產貸款占比上限為40%，個人住房貸款占比上限為32.5%。
